El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha puesto en marcha un fondo de 25 millones de euros para financiar la financiación internacionalización empresas españolas en Latinoamérica. Este capital cubre tanto la inversión en activos fijos como la liquidez necesaria para operar en 13 países de la región.
¿Qué es este fondo y para qué sirve?
Se trata de una línea de crédito conjunta entre el ICO y el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE). Su objetivo es facilitar el acceso a capital para empresas con interés español que quieran operar en el extranjero.
No es una subvención, sino un préstamo. Debes devolver el dinero con intereses, pero las condiciones suelen ser más ventajosas que las de un préstamo bancario estándar.
Países elegibles para la inversión
El fondo está diseñado específicamente para el mercado latinoamericano y algunos territorios asociados. Puedes operar en los siguientes países miembros del BCIE:
- México
- Argentina
- Colombia
- Costa Rica
- Panamá
- Guatemala
- El Salvador
- Honduras
- Nicaragua
- República Dominicana
- Belice
- España (como origen)
- República de China (Taiwán)
Requisitos para solicitar el préstamo
Para acceder a esta financiación, tu empresa debe cumplir una condición fundamental: tener un vínculo capitalista con España.
Específicamente, necesitas:
- Estar domiciliada en España, o bien,
- Tener al menos un 30% de capital español si tu sede está en el extranjero.
Además, debes desarrollar actividades comerciales reales en alguno de los países listados anteriormente.
Tipos de financiación disponibles
El fondo se divide en dos tramos principales según tu necesidad financiera. A continuación, te explicamos la diferencia clave entre ambos.
| Característica | Tramo I: Inversión y Liquidez | Tramo II: Exportadores M/L Plazo |
|---|---|---|
| Objetivo | Comprar activos, cubrir nóminas o proveedores. | Financiar ventas de bienes/servicios al exterior. |
| Máximo por cliente | 12,5 millones de euros | 25 millones de euros |
| Plazos típicos | Hasta 20 años (inversión) o 4 años (liquidez). | Hasta 12 años. |
| Uso principal | Crear filiales, comprar maquinaria, circulante. | Crédito al comprador o al suministrador. |
¿Qué gastos cubre el Tramo I?
Este tramo es el más flexible para la expansión física de tu negocio. Puedes usar el dinero para dos grandes bloques:
1. Liquidez (Circulante)
Ideal para mantener la operación diaria. Cubre gastos como:
- Pago de nóminas.
- Adelantos a proveedores.
- Compra de mercancía para reventa.
2. Inversión en el extranjero
Para consolidar tu presencia en el mercado. Permite financiar:
- Compra de activos fijos (maquinaria, vehículos, inmuebles).
- Adquisición de otras empresas locales.
- Creación de nuevas filiales o sucursales.
Nota: Los vehículos de turismo no pueden superar los 30.000 € más IVA. El IVA de los activos fijos está incluido en la financiación.
¿Cómo funciona el Tramo II para exportadores?
Este tramo está pensado para facilitar el comercio exterior. No financia directamente tu tesorería, sino la operación de venta en sí misma.
Existen tres modalidades:
- Crédito Suministrador: El banco te presta el dinero para que puedas producir o comprar la mercancía que vas a exportar.
- Crédito Comprador: El banco presta el dinero a tu cliente extranjero para que pueda pagarte la compra.
- Financiación Complementaria: Cubre el resto de la operación si el Crédito Comprador no alcanza el 100% del valor de la venta.
Condiciones financieras: Plazos e intereses
Las condiciones varían según el tramo y el banco que gestione la operación, pero estas son las pautas generales:
Plazos de amortización
- Liquidez: 1 a 4 años. Puede incluir 1 año de carencia.
- Inversión: De 1 a 20 años. Puede incluir hasta 2 años de carencia.
- Exportadores (Tramo II): De 2 a 12 años. Puede incluir hasta 3 años de carencia.
Tipos de interés y comisiones
El interés puede ser fijo o variable, en euros o dólares. Se aplica un margen sobre el tipo de referencia.
Debes tener en cuenta las siguientes comisiones:
- Comisión de apertura: Una única comisión al inicio. No debe hacer que el coste total supere la TAE máxima permitida.
- Amortización anticipada: 2,50% si la vida residual del préstamo es mayor a 1 año. 2% si la vida residual es menor o igual a 1 año.
- Comisión de estudio (solo Tramo II): Hasta 1% si el plazo es menor a 5 años. Hasta 1,50% si el plazo es igual o mayor a 5 años.
Paso a paso: Cómo solicitar la financiación
No puedes pedir el préstamo directamente al ICO. El proceso es el siguiente:
- Elige tu banco: Busca una entidad de crédito que colabore con el ICO. El ICO publica la lista de bancos adheridos.
- Prepara tu dossier: Ten claro el proyecto, los estados financieros y el uso exacto del capital.
- Presenta la solicitud: El banco evaluará tu riesgo crediticio y la viabilidad del proyecto.
- Decisión final: El banco decide la concesión. El ICO actúa como garante o proveedor de fondos, pero el banco es tu interlocutor.
Errores comunes al planificar la expansión
Antes de solicitar el crédito, evita estos fallos habituales:
- Ignorar el requisito del 30%: Si tu estructura societaria no refleja claramente el capital español, la solicitud será rechazada.
- Confundir liquidez con inversión: Pide liquidez para gastos corrientes e inversión para activos. Mezclarlos puede complicar la auditoría.
- No calcular el coste total (TAE): No mires solo el tipo de interés. Suma las comisiones de apertura y de estudio para conocer el coste real.
- Olvidar la carencia: Negocia los años de carencia si tu proyecto necesita tiempo para generar caja.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar el dinero para pagar deudas antiguas?
No. El fondo está destinado a financiar nuevos proyectos de inversión, liquidez operativa o operaciones de comercio exterior. No es una línea de refinanciación de deudas pasadas.
¿Qué pasa si mi empresa tiene sede en México pero es 100% española?
Sí puedes acceder. La regla es tener al menos un 30% de capital español. Si tu empresa está domiciliada en el extranjero pero cumple ese requisito de capitalización, eres elegible.
¿El ICO aprueba directamente el préstamo?
No. El banco colaborador es quien analiza tu expediente y decide si te presta el dinero. El ICO proporciona la línea de fondos, pero la relación contractual es con el banco.
¿Hay límite de edad para la empresa?
El texto de referencia no especifica un límite de edad mínimo. Sin embargo, los bancos suelen valorar el historial crediticio y la solvencia. Las startups sin historial pueden tener más dificultades para aprobar la garantía, aunque el aval del ICO ayuda.
Conclusión
Este fondo de 25 millones es una herramienta poderosa para las pymes españolas que miran a Latinoamérica. Ofrece plazos largos y condiciones competitivas para cubrir tanto la inversión inicial como la operativa diaria.
La clave está en preparar bien tu proyecto y elegir el tramo correcto (I o II) según si necesitas comprar activos o financiar ventas. Consulta con tu banco colaborador para adaptar la operación a tu situación fiscal y financiera actual.
